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Aave ist eine dezentrale Plattform für das Verleihen und Aufnehmen von Krediten. Sie wurde im Januar 2020 gestartet und ermöglicht es Nutzern, Krypto-Assets zu verleihen, Kredite aufzunehmen und Zinsen zu verdienen - ganz ohne die Notwendigkeit eines zentralen Vermittlers. Wenn ein Nutzer über die Plattform verleiht, verdient er Zinsen; und wenn er Kredite aufnimmt, zahlt er Zinsen.

Aave läuft auf den Blockchain-Netzwerken Ethereum, Polygon und Avalanche und fungiert als System aus Smart Contracts, das es ermöglicht, dass Assets von einem verteilten Netzwerk aus Computern verwaltet werden, auf denen die Aave-Software läuft. 

AAVE ist der native Token der Plattform.

Was sind die wichtigsten Funktionen von AAVE und wie funktioniert es?

Nutzer können digitale Assets in „Lending Pools“ einzahlen, die zu Geldern werden, die das Protokoll verleihen kann. Aktuell gibt es auf der Aave-Plattform mehr als 30 Pools für Ethereum-basierte Assets, darunter Stablecoins wie Tether, DAI und USD Coin. Außerdem gibt es Lending Pools für andere Kryptowährungen, darunter ETH, BAT und MANA. 

Nutzer, die Tokens in einen Pool einzahlen und Liquidität bereitstellen, erhalten im Gegenzug aTokens. Wenn Sie zum Beispiel ETH in den Liquiditätspool einzahlen, erhalten Sie im Gegenzug aETH.

Aave-Kreditnehmer müssen Sicherheiten hinterlegen, um von der Plattform Kredite aufzunehmen. Außerdem können sie nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Werts der von ihnen bereitgestellten Sicherheiten Kredite aufnehmen. Um die Volatilität der Krypto-Märkte zu berücksichtigen, verfügt das Aave-Protokoll über einen Algorithmus, der die Sicherheiten eines Kreditnehmers automatisch liquidiert, wenn ihr Wert unter ein festgelegtes Verhältnis fällt. 

Aave nutzt das, was es „Health Factor“ nennt. Das ist der Grad, wie sicher ein Darlehen ist. Er wird berechnet als Verhältnis der hinterlegten Sicherheiten zur Höhe des aufgenommenen Kredits. In der Regel ist ein Health Factor über 1 erforderlich, um eine automatische Liquidation zu vermeiden. 

Die Zinssätze variieren je nachdem, was Sie ausleihen oder wie viel Liquidität ein Pool hat, an den Sie verleihen.

Wofür kann Aave verwendet werden?

Wie bereits erwähnt, dient die Aave-Plattform dem Ausleihen und Aufnehmen von Krediten. Investoren können daher ihre Stablecoins in der Plattform hinterlegen, um Zinsen mit deutlich attraktiveren Renditen zu erzielen als bei traditionellen Sparkonten. Ebenso können Kreditnehmer gegen Sicherheiten, die sie eingezahlt haben, verleihen.

Die Aave-Plattform ermöglicht außerdem „Flash Loans“. Flash Loans sind Kredite, die innerhalb derselben Blockeinheit aufgenommen und auch wieder zurückgezahlt werden. Dabei handelt es sich um spezielle Kreditarten, die fast augenblicklich ausgegeben und abgewickelt werden. Für diese Kredite ist keine anfängliche Sicherheit erforderlich. 

Ein Kreditnehmer kann Gelder von Aave anfordern, muss diese Gelder jedoch und eine kleine Gebühr innerhalb derselben Blockeinheit zurückzahlen. Im Ethereum-Netzwerk ist das innerhalb eines Zeitraums von 13 Sekunden. Wenn der Kreditnehmer dies nicht tut, wird die gesamte Transaktion abgebrochen, sodass niemals Gelder ausgeliehen wurden. 

Auch die Verwendung des AAVE-Tokens auf der Blockchain bringt mehrere Vorteile mit sich. Dazu gehören vergünstigte Transaktionsgebühren für Nutzer, die AAVE als Sicherheit einreichen, und Nutzer, die AAVE leihen, werden nicht mit Gebühren belastet. AAVE-Inhaber haben außerdem Anspruch auf bestimmte Governance-Rechte; das hängt von der Menge an AAVE ab, die gehalten wird.

Wo kann man AAVE kaufen?

Aave ist an einer Reihe verschiedener zentraler und dezentraler Börsen zum Handel oder Kauf verfügbar, darunter Binance und Huobi Global. Für eine vollständige Liste der verfügbaren Börsen siehe hier.