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TrueFi ist ein DeFi-Protokoll für unbesicherte Kredite. Um das Protokoll zu betreiben, hat das Unternehmen das TRU-Token (TRU) geschaffen, das für Staking und Governance verwendet wird.

Das Unternehmen hinter TrueFi, TrustToken, wurde 2017 von seinem derzeitigen CEO Rafael Cosman mitgegründet. TrustToken wurde gegründet, um das Finanzsystem zu modernisieren. Vor allem durch die Reduzierung von Transaktionsgebühren, die Beschleunigung internationaler Transaktionen und die Erhöhung des globalen Zugangs zu Finanzdienstleistungen. Zu diesem Zweck hat es mehrere Krypto-Token erstellt, darunter viele Stablecoins, die an Fiat-Währungen gekoppelt sind, zum Beispiel True USD (TUSD), gekoppelt an den US-Dollar.

Im Rahmen seiner Bestrebungen, das System ganzheitlich zu modernisieren, ist es nun in das Geschäft mit unbesicherten Krediten eingestiegen, mit dem Start von TrueFi. Das entspricht den konkreten Zielen des Unternehmens, DeFi-Kreditaufnahme und -Kreditvergabe zu erleichtern, indem ein zugängliches System mit festen Laufzeiten und ohne Anforderungen an Sicherheiten geschaffen wird. TrueFi ist einzigartig, weil das System das erste automatisierte On-Chain-Bonitätsbewertungssystem überhaupt geschaffen hat. Es will darauf aufbauen und zum führenden, marktgetriebenen, automatisierten System für Bonitätsbewertung und Kreditvergabe werden.

Was sind die wichtigsten TRU-Features und wie funktioniert es?

Durch die Kombination von kreditfreier Kreditvergabe mit Blockchain-Technologie hofft TrustToken, die Kapitalgeschwindigkeit und -effizienz für Kreditnehmer zu maximieren und die Kapitalrenditen für Kreditgeber von Kryptowährungen zu erhöhen. Dazu vereinfacht das Protokoll die Interaktionen zwischen den drei Interessengruppen; den Kreditgebern, Kreditnehmern und Stakern.

Kreditgeber stellen das Kapital bereit, indem sie Stablecoins hinzufügen, z. B. TUSD, in die TrueFi-Kapitalpools. Kreditnehmer (zum Beispiel OTC-Desks, Börsen und andere Protokolle) fordern dann mithilfe von Smart Contracts Kapital an. Diese enthalten die Details des angeforderten Kredits, z. B. wie lange er sein wird, die Zinssätze, wie viel geschuldet wird und die Ethereum-Adresse, an die der Kredit ausgezahlt wird, falls ein Vorschlag angenommen wird. Kreditgeber profitieren dadurch von vollständiger Transparenz darüber, wie ihr Kapital verwendet wird. Um die Renditen zu erhöhen, kann jedes überschüssige Kapital in den Pools von TrueFi, das nicht aktiv ausgeliehen wird, verwendet werden, um Liquidität in anderen stabilen, renditestarken DeFi-Protokollen bereitzustellen (zum Beispiel Curve.fi).

Obwohl unbesicherte Kredite mit hohem Risiko verbunden sein können, versucht TrueFi, dies auf verschiedene Weise zu überwinden. Kreditvorschläge werden mithilfe eines Credit Prediction Market-Systems bewertet, bei dem TRU-Staker, ein dezentrales Netzwerk aus Menschen, die Risiken der Smart Contracts einschätzen und über die Vorschläge abstimmen, wodurch die Kreditwürdigkeit eines vorgeschlagenen Kredits angezeigt wird. TRU-Staker haben ein direktes Interesse an den Krediten, sodass sie dazu incentiviert sind, verantwortungsvoll abzustimmen. Zusätzlich werden Kreditnehmer zunächst mithilfe eines gründlichen Prüf- und Audit-Prozesses in eine Whitelist aufgenommen, und alle Kredite müssen außerdem strenge Kriterien erfüllen, die vom Protokoll festgelegt sind. Kreditnehmer mit angenommenen Krediten sollen das Kapital (Principal) und die Zinsen innerhalb oder bis spätestens zum Ende der vereinbarten Kreditlaufzeit zurückzahlen. Kreditnehmer, die nicht zurückzahlen, könnten mit rechtlichen Schritten konfrontiert werden.

Kreditgeber werden auf unterschiedliche Weise belohnt, je nachdem, was sie staken. Kreditgeber, die Stablecoins, z. B. True USD (TUSD), in den Pool einbringen, können diese mit Zinsen zurückfordern. Wenn ein Kreditgeber Liquidity Provider-Token staket, kann er Bonus-TRU-Token erhalten. Als Inhaber von TRU-Token können sie am Credit Prediction Market-System teilnehmen. Darüber hinaus erhalten alle Staker, die im Credit Prediction Market mit „Ja“ gestimmt haben, zusätzliche TRU-Token dafür, dass sie an der korrekten Vorhersage der Rückzahlung des Kredits teilgenommen haben, wenn ein Kredit erfolgreich zurückgezahlt wird.

Neben einem Token, das für Staking verwendet wird, ist das TRU-Token auch ein Governance-Token, bei dem TRU-Token-Inhaber an Entscheidungen zur Governance des Protokolls teilnehmen.

Wo kannst du TrueFi kaufen?

TRU ist an den hier aufgeführten CEXs und DEXs erhältlich. Beliebte Optionen sind unter anderem Binance und Uniswap. Der Preis von TRU wird je nach Börse und aktuellem Marktinteresse variieren. Für detailliertere Preisinformationen siehe bitte die Preis-Charts oben.